Es stellt sich immer mehr die Frage: Bekommen wir überhaupt noch ausreichende Zahlungen von der Gesetzlichen Rente?
Die private Altersversorgung wird angesichts der demografischen Entwicklung immer wichtiger.
Hohe Ertragschancen lassen die Fondsgebundene
Rentenversicherung zu einem immer beliebteren Baustein der privaten
Altersvorsorge werden.
Die Spargelder werden in Investmentfonds angelegt. Somit schafft sich jeder ein finanzielles Polster und nimmt gleichzeitig die Chancen auf dem
Börsenmarkt wahr; also Sicherheit und Renditechance.
Einige Hinweise zur fondsgebundenen Rentenversicherung
Die ausgezahlte monatl. Rente wird nur gering besteuert; hier gilt, umso jünger das Rentenalter ist, um so höher ist der steuerpflichtige Ertragsanteil.
Bei der einmaligen Kapitalauzahlung fallen
steuerpflichtige Erträge
an.
die Beleihung und der Versicherungsnehmerwechsel ist möglich
sehr flexibel, denn Anteile können zum vereinbarten Zeitpunkt übergeben oder monatlich ausgezahlt werden - somit wird eine lebenslange Rente garantiert
die Auszahlung des Betrages bzw. die monatliche Rentenzahlung ist in der Regel ab dem 60. bzw. 65. Geburtstag
Todesfallschutz - denn bei Todesfall des Versicherten erhalten dessen
Angehörige den Wert der bis dahin erworbenen
Fondsanteile
Was ist zu beachten?
Garantieverzinsung: In der Regel bieten fondsgebundenen Rentenversicherungen keine Garantie-Verzinsung. Der Anleger erhält den Gegenwert der Fondsanteile bei Ablauf.
Angebote mit Garantie: Vereinbaren Sie im Vertrag eine Kapitalerhaltungsgarantie oder eine Höchststand-Garantie auf die eingezahlten Beiträge.
Das richtet sich nach der jeweiligen Produktart,
sonst können auch Verluste auftreten. Denn in schlechten Börsenzeiten kann
es auch schlechte Erträge geben.
Deutsche Gesellschaften tun sich bei diesen Angeboten noch schwer. Versicherer aus EU-Staaten mit einer Niederlassung in Deutschland bieten schon oft solche Garantiezusagen.
Die Garantieleistungen gelten nicht bei vorzeitiger Rückgabe von Fondsanteilen (z.B. nach einer Vertragskündigung).
Tipp: Sie als Käufer sollten auf jeden Fall darauf achten, dass Ihnen mehrere
Fonds zur Auswahl angeboten werden. So können Sie, je nach
Risikobereitschaft, zwischen reinen Aktienfonds oder festverzinslichen
Wertpapieren wählen. Am Ende der Ansparphase ist es zu empfehlen, das gesammelte Vermögen in
stabile, risikoarme Rentenpapiere anzulegen. Sie als Anleger wechseln dann von einem Fonds zum
anderen. Aber aufpassen: Nicht alle Versicherer bieten diese Möglichkeit
an!
30.12.2024
